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绍兴头条网 ☉ 财经资讯 ☉ 信用卡代还风险高 “套现贷”游走灰色地带

信用卡代还风险高 “套现贷”游走灰色地带

2018-12-05 09:25    来源:网络转载    作者:未知    阅读:6次    我要评论

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导读:“我最近用一款信用卡代还软件,挺好用的。”近日,“剁手”党小朱发现,用一款名叫“蜗牛智能管家”的APP,可以先套现,再还钱!利用信用卡免息期进行循环套现,而且不用自己拿出真金白银还信用卡。 该平台宣称,平台不掏钱,也无需第三方资金,用信用卡持有人卡内剩下的5%额度反复套现,便能够实现当月账单的..

  “我最近用一款信用卡代还软件,挺好用的。”近日,“剁手”党小朱发现,用一款名叫“蜗牛智能管家”的APP,可以先套现,再还钱!利用信用卡免息期进行循环套现,而且不用自己拿出真金白银还信用卡。

  该平台宣称,平台不掏钱,也无需第三方资金,用信用卡持有人卡内剩下的5%额度反复套现,便能够实现当月账单的“偿还”。

  那么,这种看似“聪明”的方式是否合规?信用卡持卡人采用此种方式还款又是否安全呢?

  免息期内循环套现

  根据国家互联网金融风险分析技术平台在5月初发布的监测数据,“信用卡代还”结合互联网金融业务的运营平台共计140余家,其中相关网站平台70余家,在运营APP有80余款。这类业务主要有“套现贷”、信用卡套现、平台代偿三种模式,而前两者都存在信用卡套现行为。

  “信用卡套现”模式是指用户有多张信用卡,利用信用卡刷卡消费存在免息期的特点,循环刷多张卡来维持免息借款。小朱所用的蜗牛智能管家APP采取的就是这种模式。

  记者查询发现,蜗牛智能管家APP持卡人通过APP将信用卡绑定,导入信用卡账单后,其APP可以模拟商家信用卡消费的方式把信用卡余额的资金套出,再把套出资金交给平台指定的第三方支付公司代其偿还给银行。

  具体是怎么运作的呢?按照银行规则,信用卡账单日后的消费全部为下一期账单还款额,而还款日前的还款都算本期还款。“套现贷”还款的套路,实际上是通过在账单日和还款日的间隔内循环套现、还钱,将本期信用卡账单挪到下期,并一直滚动下去。以一张信用卡当前有1万元账单为例,根据代偿平台预留5%至10%的信用额度规则,信用卡里最少必须剩500元。按照平台自动生成的还款计划,以500块钱为基数,需要24次还清,单次扣款和还款的金额在400元到500元之间,每次扣款时间和还款时间相差半小时左右。也就是说,只要你卡里有500元,你可以套现500元,过半小时再还进去500元,无限循环。

  采用“套现贷”模式的平台在此过程中一般收取账单金额的0.8%至1%作为手续费。以蜗牛智能管家为例,一万元收85元的手续费。

  “套现贷”游走灰色地带

  “智能还款,智能养卡,费用超低,美化账单,安全放心……”蜗牛智能管家APP打出这样的宣传语,那么,如此套现不会被银行发现吗?真的安全吗?

  该平台客服人员表示,真的很安全,“我们签约了实体店铺,并不是虚假商户,银行系统很难识别出。而且银行依靠信用卡频繁消费赚取手续费及利息获利,只要控制得好,不发生逾期,对银行是有益的,因此银行并不会查。”

  不过,很多业内人士对此持反对意见。有律师表示,这是平台钻了空子,“目前法律针对此类APP平台的规制监管还处于空白,属于法律的灰色地带。一旦发生破产等,用户很难维权。”

  银行业人士也表示,此举风险很大。一家银行信用卡中心工作人员表示,“此操作属于钻银行风控系统漏洞的行为,如果被银行发现,不但信用卡会被封卡注销且会影响个人征信。”多位银行从业者告诉记者,此举肯定是行不通的,银行非常重视个人征信问题,如果因为此类原因被封卡、上了银行“黑名单”,以后找银行贷款基本不可能了。

  警惕信息泄露、盗刷

  记者在体验几款“套路贷”产品时发现,注册不仅要持卡人填写身份证号、银行卡号,还需上传本人手持身份证照片及填写信用卡CVN2码、信用卡有效期等隐私信息。

  此前,有技术平台在监测过程中发现,“信用卡代还”和互联网金融相结合的业务模式,涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题,潜在风险值得关注。

  “最怕的就是盗刷,如果发生盗刷,消费者维权会面临困境,因为这个平台本身就处在灰色地带,一旦监管介入,这种模式肯定是不可行的。”一位从业多年的银行业人士告诉记者。

  此外,记者还注意到,抛开“套路贷”平台,一些信用卡代偿平台在注册过程中,也存在信息泄露风险。例如,一个名为“还呗”的信用卡代偿平台曾在用户协议中设置了“分众小贷可能会与第三方(如银行、第三方支付机构等)合作向用户提供相关的网络服务,在此情况下,如该第三方同意承担与分众小贷同等的保护用户隐私的责任,则分众小贷有权将用户的注册资料等提供给第三方”等隐藏条款。而这些条款,有的人根本不会注意。

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